昨天,省扫黑办召开新闻发布会,这是关于防范打击“套路贷”违法犯罪问题的第二次发布会。

  4月19日召开第一次发布会后,截至6月14日,全省共打掉“套路贷”涉黑恶团伙 53个、抓获1013 人,破获案件1415 起,查扣非法资产近 3.79亿元,快审快判“套路贷”黑恶案件93件497人。

  在发布会上,省委政法委常务副书记、省扫黑办主任  朱晨表示,接下来,打击整治“套路贷”违法犯罪问题的三个具体目标,一是传统“套路贷”违法犯罪活动(包括车贷、房贷、校园贷等)彻底扫除,二是注册地在浙江的“套路贷”放贷公司基本打掉,三是新增“套路贷”案件实现断崖式下降。

  套路贷新趋势:从接触到非接触

  2019年全省打掉的“套路贷”犯罪案件,与去年同比下降52.9%,浮在面上的“套路贷”涉黑涉恶犯罪团伙已基本被铲除。这些打掉的“套路贷”团伙,多为传统套路贷犯罪模式。

  省公安厅刑侦总队总队长沈虹分析了“套路贷”犯罪新的发展趋势。

  由传统的线下接触式到网上非接触式。

  以前的套路贷犯罪模式,比如房贷、车贷,都是和受害人有面对面接触的过程。现在,传统的“套路贷”警情大幅减少。

  但现在,发展迅猛的是以网络借贷平台(P2P)为依托的“现金贷”。“数额小、周期短、灵活性高、欺骗性强”。从涉黑涉恶线索举报情况看,涉及举报网络“套路贷”的线索占了绝大部分。

  “714高炮”套路贷在浙江出现

  今年3·15晚会中,提出了一个新词:“714高炮”。

  这是一种款周期一般为7天或者14天,“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。砍头息:高利贷给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱称之为“砍头息” ,比如出借人借给借款人10万元,但在给付借款人款项时直接扣除2万元利息或者服务费,借款人实际到账8万元,而借款人与出借人之间的借据或合同却是10万元。

  沈虹说,这种“714高炮”网络套路贷在浙江已经出现。“犯罪嫌疑人设立APP网络现金贷平台,通过收取高额‘砍头息’、签订双倍借条、多平台借款平账、肆意认定违约收取违约金、收到还款不撕借条等方式非法获利,并采用‘软暴力’方式进行催讨。”

  组织特点:公司化经营

  从组织方式看,组织形式“规模化”、放贷主体职业化和运行模式公司化特点突出。

  警方打掉的团伙大多以投资理财、咨询公司、小额贷款公司等冠名,在城市商业圈有固定营业场所,分工明确,设有营销部、业务部、催收部、法务部等。

  6月5日,“4·26特大网络套路贷”案件主犯吴某一案在温岭市人民法院进行一审公开开庭审理。早前,此案已经陆续开庭审理。

  据指控,2017年8月,吴某与人创办了福建省龙腾肆海信息服务有限公司,统领发展了合众、天行等多支二级团队用以实施以网络放贷为名的违法犯罪活动,采取威胁、骚扰等手段强行催收贷款,攫取高额利息及其他非法利益。半年后,吴永杰“单飞”,成立了包括龙腾小贷、九洲金融等13支网络金融放贷团队,持有其中龙腾小贷、前海金服等8支团队100%的股份。他制定了公司的规章制度,确定各部门的分工,还招聘总经理、人事、技术、财务等人员。

  各部门人员各司其职,每个业务团队设组长、审核员、催收员、人事管理员、法律顾问等,统一培训、分工明确、组织完善,共同实施犯罪活动。

  由审核员从中介等处获取被害人信息进行核实筛选,收集被害人通讯录等信息,后将被害人名单转交给负责的财务工作人员。财务工作人员通过数字合同、借贷宝等网络借贷平台,骗取被害人签订虚假借款金额、借款利息、逾期后果等内容的借款合同。吴某带领他的团队敲诈勒索金额达773多万元。

  用“呼死你”等软暴力催收

  从“催讨”手段看,线下暴力催收减少,多以线上软暴力催收为主。警方说,打掉的团伙中,以“软暴力”方式滋扰的占77.9%。

  “套路贷”团伙软暴力催收基本分为短信催收、电话催收、“夜催”、网络和短信辱骂、PS裸照、“爆通讯录”(电话骚扰借款人家人亲朋)等6个逐步升级的催收方法。

  比如,犯罪团伙多以“呼死你”软件打爆被害人及其亲属电话,发送威胁短信和PS淫秽照片等方式逼迫被害人及其家属就范。

  在上述温岭“4·26特大网络套路贷”案件中,吴某他们制作虚假的银行流水账,在被害人借款逾期后,通过电话、短信“轰炸”、群发被害人借款信息、编辑侮辱信息、PS恐吓图片等“软暴力”手段,对被害人或其亲友施压、滋扰、威胁,迫使被害人支付高额利息、续期费、逾期费等。

  犯罪团伙精准“设计”圈住受害对象

  从侵害对象看,受害群体更加广泛,目标选择更加精准化。特别是学生、女性、低收入等人群容易受害对象,这些人群因为没有稳定收入,往往不能办理信用卡,借款目的多数为了消费。

  随着“套路贷”从线下转向线上,犯罪嫌疑人不和以往集中在同一区域针对特定对象下手,而是利用互联网技术向全国各地的不特定人员实施犯罪,演变成了一种新型的涉众型犯罪,社会危害性更大。

  犯罪团伙还精准化“设计”圈住受害对象,如前段时间警方打掉的以沈某为首的特大“套路贷”团伙,犯罪嫌疑人为躲弊我省公安机关的严厉打击,采用技术手段逃避侦查,专门选择中西部地区涉世未深、缺乏阅历的90后、00后群体作为侵害目标。

  网络“套路贷”新特点

  网络“套路贷”又有哪些新的诈骗手法呢?

  一是散布“无息无抵押”等信息引诱不特定对象。“套路贷”团伙通过网络借贷中介平台、放贷App软件,散布“无利息无担保无抵押”贷款信息,诱骗借款人。

  二是通过互联网借贷平台生成借条合同。“套路贷”犯罪团伙通过“借贷宝”等平台生成年化收益24%(2015年6月23日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定,约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持)的借条合同。

  三是违法收集借款人公民个人信息,尤其是手机和微信通讯录等社会关系资料。

  四是以借条合同为掩护,收取畸高利息。“套路贷”团伙与借款人签订借条合同后,绕过网络借贷平台,再通过微信等其它方式与借款人额外约定畸高利息,这样一来,原来借条上的24%年利率一下变成了几十倍甚至上百倍,在有的案子里,发现年化收益甚至高达2000%左右。

  五是迫使借款人“体外循环”还债或虚增债务,骗取高额利息。“套路贷”团伙除要求借款人按网络借贷中介平台借条合同还款外,还威胁或欺骗受害人通过支付宝、财付通等偿还畸高利息债务;或者推荐受害人向其团伙成员假冒的其他出借人借钱还贷,垒高债务。

  涉及20个关键词注册登记实行三不行

  朱晨表示,接下来,打击防范套路贷,将从源头上加强防范监管。

  其中,市场监管部门将进一步落实监管措施,对注册在浙江省、可能以“科技咨询公司”等名义实行“套路贷”违法犯罪的企业,重点加强常态化监管。

  市场监管部门有关负责人在发布会上表示,他们将在四个方面把好市场准入关:

  明确对“交易所、交易中心、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付、保理、票据、金融信息服务、网络借贷信息中介”等20个字样注册登记事项实行“三不行”,即名称不许核、经营范围不许批、省外来浙设立分公司或分支机构不同意。

  对列入整治的问题企业一律不得办理变更手续,对列入职业放贷人名单的个人不得登记注册相关企业。

  根据市场监管总局“全国企业登记身份管理实名验证系统”应用工作部署,浙江省自5月1日起实行企业设立登记环节身份管理实名验证、5月15日起实行企业变更(备案)登记环节身份管理实名验证,股东(发起人、投资人、合伙人)、法定代表人(负责人、执行事务合伙人、委派代表)、董事、监事、经理、联络员、委托代理人等相关人员必须通过登记注册身份验证APP或浙江政务服务网完成实名核验,源头上防止虚假注册。

  将会同公安、税务部门联合开展冒用他人身份证信息骗取公司登记行为专项清理整治。对当事人被冒用身份证信息办理登记注册的投诉举报,认真开展调查处理,对在专项行动中查清事实的案件或法院判决的,依法予以撤销登记,并通过国家企业信用信息系统予以公示。

  加强“职业放贷人”黑名单工作

  朱晨表示,在源头上,地方金融监管部门对发现的地方金融组织涉嫌参与“套路贷”违法犯罪的,将终止许可或取消相关金融试点;进一步强化“职业放贷人”黑名单工作,对犯罪情节轻微、尚不构成“套路贷”犯罪的单位和个人,建立“黑名单”模式,永久禁止进入信贷、投资咨询领域。地方金融监管部门对因涉黑涉恶被打击处理的组织或个人,严禁其作为地方金融组织的股东或参与公司经营。

  人民银行杭州中心支行有关负责人说,一是继续做好“套路贷”活动的事中监测和事后配合打击工作。强化监测手段运用,加强可疑交易研判分析,积极配合做好涉案账户查冻扣工作。二是把工作重心进一步向事前预防前移。加强与市场监督、公检法部门的信息共享,及时甄别疑似“套路贷”活动主体,加强账户开立审核,加大账户排查和后续管控力度,从源头上遏制“套路贷”活动借助金融体系扩大蔓延。三是金融机构在发现客户涉嫌“套路贷”资金交易活动后,及时采取相应的管控措施,阻断犯罪资金转移通道,遏制“套路贷”活动的实施和蔓延。四是对提供资金清算等金融服务的机构开展“以案倒查”。对存在反洗钱、支付结算等领域履职不到位的,该处罚的坚决处罚,该问责的严肃问责。

  另外,据悉,省平安办将把防范打击“套路贷”违法犯罪纳入平安考核内容,切实做到防范打击工作全覆盖、无盲区。

  举报方式:

  警方表示,公安机关欢迎广大群众积极举报“套路贷”违法犯罪线索。公安机关办理案件实行属地管辖原则,为提高线索核查的实效性,请在举报线索时,先向案发地市、县(市、区)公安机关扫黑办举报,有问题的再向省公安厅扫黑办举报。

  省公安厅扫黑办的举报方式如下:

  电话举报:110,0571-87286585;

  来信举报:寄至省公安厅扫黑办寄至杭州市上城区民生路66号,省公安厅扫黑办收;

  来访举报:省公安厅人民群众来访办公室(国家法定工作日,上午8:30-11:30,下午:2:00-5:00)。